云付涉嫌传销、刷卡套现被关停！多家支付公司提供通道！

2017年12月27日，云付创始人张某某非常坦诚地当面告诉记者，云付目前有200多万会员（商户），确实是以刷卡套现获取利益，级别最高的会员每天能获得数千元的刷卡分润。目前，云付已经全面停止收款，但可以提取分润。涉嫌无资质开展业务据了解，国家互联网金融安全技术专家委员会在2017年6月28日公开点名指出，经核查，根据公示信息显示“云付”官网宣传其开展第三方支付业务及相关产品，但技术平台发现其经营主体(百世易(福建)电子商务有限公司)第三方支付资质存疑，该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。近年来，由于无商户准入门槛，“二清机构”年交易量高达上万亿元，而在这背后，“商户账户安全很难受到保障”及跑路等乱象，也引起央行的高度重视。去年央行办公厅下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（以下简称《通知》），要加强无证机构整治，加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为；从严惩处违规为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动；以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。此外，《通知》称以平台对接或“大商户”模式接入持证机构，留存商户结算资金，并自行开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。“相当于‘大商户’模式这个灰色地带已经明确属于无证经营支付。目前除了仅提供技术服务的聚合平台以外，大部分的聚合平台属于文件认定的无证经营支付行为。严重违反央行不得允许聚合技术服务商以大商户模式入网的规定。”一位刘姓支付行业人士称。多家有支付牌照企业涉嫌为云付套现提供便利为了详细了解“云付”支付平台，记者注册了“云付”账号，试刷了信用卡后，发现天下支付（天下支付科技有限公司）、盛付通（上海盛付通电子支付服务有限公司）、联动优势（联动优势电子商务有限公司）、易联支付（易联支付有限公司）、合利宝（广州合利宝支付科技有限公司）等多家有支付牌照的支付公司为云付提供刷卡通道。2017年12月22日，《企业观察报》记者联系了天下支付科技有限公司，12月25日该公司有关负责人给记者发来消息称：“感谢您向我司反馈关于百事易福建电子商务有限公司云付APP的问题。我司在接到您的电话后，积极调查相关情况，已于当天查出该商户是我司下属代理商公司深圳市前海亿联科技有限公司接入的商户。该商户确实存在违规行为，我司已于当天向我司下属代理商前海亿联发函通知，让其说明情况，并于23日晚间再次发邮件催促其作出解释。截至目前该代理商尚未回复我司。我司将在今天最后时限后对该代理商作出严肃处罚，处罚结果稍后告知到您。我司通过此事件再次严格排查所有代理商接入商户是否存在隐瞒、欺诈、违规等行为，我司将严格遵守央行制定的商户管理规定”。一位第三方支付从业人士表示，天下支付在业务经营过程中存在对特约商户交易监测不足、未按规定设置收单银行结算账户等违规情况，导致合作的特约商户将支付通道转借给其他机构的事实。其行为违反了《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十二条以及第三十条的规定。这种情况是在“发卡行-银联-收单机构-（特约）商户”的四方模式中，商户节点下又出现了无证的代理机构，这些代理机构存在间接从事资金清算的可能。这种方式给资金安全带来风险，甚至为洗钱提供了温床。以无证机构提供交易接口为例，一旦代理商出现资金周转困难、债务纠纷，甚至卷款跑路等情况，商户资金很难保障。记者通过中国银联查询到盛付通（上海盛付通电子支付服务有限公司）为云付提供了公共事业支付通道。12月22日，记者拨打了上海盛付通电子支付服务有限公司的客服电话，记者向该公司客服人员说明事由，该公司客服查询后，承认该笔交易是经过盛付通扣款的。此前中国人民银行上海分行发布“上海银罚字〔2017〕45号”处罚决定书显示，上海盛付通电子支付服务有限公司因违反支付业务规定的行为，被中国人民银行上海分行没收了其违法所得人民币59.33万元，并处以罚款人民币59.33万元，共计人民币118.66万元。易联支付通道被转借遭罚不知悔改2017年12月21日《企业观察报》记者联系了易联支付（易联支付有限公司）说明事由。12月22日，易联支付相关人员向记者回复，已经查实是下属商户（广州鹏聚信息服务有限公司）将通道转借给云付，目前已经关闭该支付通道。据中国网消息，2017年8月17日，易联金控发布公告称，公司全资子公司易联支付有限公司在业务经营过程中存在对特约商户交易监测不足、未按规定设置收单银行结算账户等违规情况，导致合作的特约商户将支付通道转借给其他机构的事实，中国人民银行广州分行给予易联支付罚没合计60.14万元。